Hvilke betalingsløsninger findes til danske webshops?

Overblik: Sådan hænger betalingsløsninger sammen for en dansk webshop

En betalingsløsning består i praksis af tre lag, som let blandes sammen. Betalingsgatewayen er ifølge ePay den digitale pendant til dankortterminalen i supermarkedet: Den håndterer betalingen, når kunden indtaster sine kortoplysninger, og sender data sikkert videre til indløseren, der overfører pengene fra kundens konto til virksomhedens. VerifyID beskriver samme rolle: Gatewayen er mellemled mellem kundens betalingskort og webshoppen og sikrer sikker dataoverførsel og godkendt betaling. Under gatewayen ligger indløsningsaftalen, typisk via en bank, og ovenpå ligger de enkelte betalingsmetoder – kort, betalingsapps, wallets og finansieringsløsninger – som ikke nødvendigvis alle går gennem gatewayen.

Dansk Industri og Epinion e-commerce tracker for 2024 opgør det samlede onlineforbrug til 133 mia. kr. I gennemsnit handlede 81 % af danskerne online hver måned – samme andel som i 2023 – og den enkelte dansker klikkede i gennemsnit 3,8 køb hjem og brugte 1.607 kr. om måneden på onlinehandel. December var årets største online måned med 87 % af danskerne handlende online, 5,1 køb og 2.143 kr. i gennemsnit.

Onlineforbrug og køb i Danmark – 2024

Kortbetaling med Dankort, Visa og Mastercard

Kortbetaling er stadig den tekniske rygrad. Ifølge ePay indtaster kunden sine oplysninger, gatewayen sender dem sikkert videre, og indløseren godkender og overfører pengene. Hele forløbet beskrives som afsluttet på få sekunder, hvor data krypteres, autoriseres og godkendes. Dermed gør gatewayen det muligt for webshoppen at modtage kortbetalinger online overhovedet.

Kunden skal godkende betalingen, og kravene er faste. Danske Bank oplyser, at der for at mindske risikoen for kortmisbrug er krav til godkendelse ved nethandel med kort. Godkendelsen sker med enten MitID eller et personligt kodeord, som kunden selv vælger, sammen med en sms-engangskode. Banken anbefaler MitID-appen, men MitID kodeviser og MitID kodeoplæser kan også bruges, og henviser til de nye EU-krav til online kortbetalinger på info.nets.dk. I praksis kan en kunde uden MitID eller personligt kodeord klar derfor opleve ikke at kunne gennemføre sit køb.

Godkendelsen sættes forskelligt op. MitID kan ifølge Danske Bank bruges, når barnet er fyldt 13 år; børn under 13 kan kun bruge løsningen med personligt kodeord og sms-engangskode. Det personlige kodeord skal opdateres, hver gang kunden modtager et nyt kort. For Visa/Dankort oprettes eller rettes kodeordet på nets.eu/3ds, og mobilnummer til sms-engangskoder tilknyttes samme sted. For Mastercard oprettes eller rettes det personlige kodeord på danskebank.dk/kortstyring, mens mobilnummer til sms-engangskoder tilknyttes via bankens mobilbank eller netbank under Kontaktoplysninger eller ved at ringe til banken. Betaler kunden med kort i en app, kan MitID ifølge banken ikke altid bruges, og kunden må i stedet godkende med personligt kodeord og sms-engangskode.

MobilePay og andre betalingsapps

Betalingsapps er ikke længere et supplement til kort i Danmark. Ifølge Dansk Erhvervs seneste analyse, gengivet af Bring, var betalingsapps i december 2024 den mest anvendte betalingsform med 43 % af betalingerne, mens betalingskort udgjorde 38 %. MobilePay dominerer med 4,4 millioner brugere i Danmark. I en undersøgelse fra Rapyd svarede 71 %, at de brugte MobilePay ved deres seneste køb, mens 39 % angav det som deres foretrukne betalingsmetode. Til sammenligning fortæller Jørgen Selfors, Product Manager for Vipps Checkout, at omkring 80-90 % af deres kunders kunder vælger at betale med Vipps – den norske pendant, som MobilePay slog sig sammen med i 2022.

For webshoppen er betalingsappen en metode i checkout snarere end en selvstændig platform. ePay nævner direkte MobilePay og Apple Pay blandt de metoder, kunder forventer at kunne betale med, og tilbyder to integrationsmodeller: ePay Checkout som betalingsvindue samt Blocks, hvor betalingsmetoder som kortbetaling og wallet-løsninger indsættes direkte på webshoppens egen side, så kunden ikke forlader brandet under betalingen.

MobilePay-betalinger kræver, at løsningen indgår i den aftale, du har med gateway eller indløser. Er app-betaling ikke slået til i checkout, mister du den betalingsform, der ifølge Dansk Erhvervs seneste analyse, gengivet af Bring, var den mest anvendte i december 2024.

Betalingsformer i Danmark: Andel af betalinger i december 2024

Wallet- og alternativbetalinger: Apple Pay, Google Pay, PayPal, Klarna m.fl.

Flere af de betalingsmetoder, kunderne efterspørger, ligger uden for selve betalingsgatewayen. VerifyID oplister PayPal, Klarna, MobilePay, Apple Pay, Google Pay, Trustly, Link og Anyday og beskriver dem som separate betalingsmuligheder, der ikke er en del af din betalingsgateway. Det påvirker, hvor mange systemer du skal forholde dig til i drift og afstemning, og – som nævnt i afsnittet om aldersverifikation – hvor i flowet kontrollen ligger.

PayPal har egne bindinger på danske bankkonti. PayPal oplyser, at den bankkonto, du vil knytte, skal være hos en bank i samme land som din PayPal-konto (i nogle lande kan også en amerikansk bankkonto bruges), at navnet på banken skal svare til navnet på PayPal-kontoen, og at en bankkonto ikke kan være knyttet til mere end tre PayPal-konti i løbet af sin eksistens. Bekræftelsen sker via en BAI-kode eller indbetalingsbeløb. Indtastes disse forkert tre gange, deaktiveres bankkontoen på PayPal-kontoen og fjernes. Bankkonti, der kun findes online, eller forudbetalte konti, er ifølge PayPal ofte ikke kompatible.

For webshopejere betyder det, at wallet- og alternativbetalinger bør behandles som en selvstændig integrationsrække ved siden af kort og app: Hver udbyder stiller egne krav til konto, dokumentation og udbetaling. ePay tilbyder samtidig at indsætte wallet-løsninger direkte i egen checkout via Blocks, hvis du vil samle oplevelsen.

Sådan vælger du betalingsgateway: sikkerhed, integration og pris

ePay peger på, hvad man skal kigge efter: Gatewayen skal være PCI-certificeret og dokumenteret stabil, fordi nedetid eller fejl i betalingsvinduet koster både omsætning og tillid. Den skal understøtte flere betalingsmetoder, fra Dankort og Visa til MobilePay og Apple Pay, fordi flere valgmuligheder betyder flere gennemførte køb. Supporten skal være hurtig og menneskelig og forstå både teknik og forretning, og integrationen skal være nem. VerifyID peger i stedet på funktionsbehov som MobilePay/Apple Pay, faktura og delbetaling, abonnementer og eventuel aldersverifikation samt på brugervenlighed og integration, prisstruktur og placeringen af aldersverifikation i checkout.

Integrationen med shopsystemet er et selvstændigt risikoområde. VerifyID nævner Shopify, WooCommerce og PrestaShop som de typiske platforme og forklarer, at mange gateways tilbyder officielle plugins, men at ikke alle er lige godt vedligeholdt. De ser jævnligt problemer med langsomme eller fejlbehæftede integrationer, hvor checkout bliver ustabil og fører til tabte ordrer, og anbefaler derfor en gateway med veldokumenteret integration og aktiv support. Ifølge VerifyID er eksempler på gateways på det danske marked Quickpay, Billwerk+ og Nets Easy.

Prisstrukturen består typisk af flere led, som skal lægges sammen, før du kan sammenligne tilbud: transaktionsgebyrer som et fast beløb plus en procentdel, et månedligt abonnement, opstartsgebyrer og ekstra gebyrer for eksempelvis MobilePay eller internationale kort. VerifyID illustrerer spredningen med, at nogle udbydere tager eksempelvis 0,25 DKK + 1,5 % pr. transaktion, mens andre har højere procentsatser, men lavere abonnementspriser. Bed derfor om både de faste og variable komponenter, og om hvilke metoder der udløser særgebyr.

Vigtige faktorer ved valg af betalingsgateway

Abonnementer, faktura og delbetaling

Behovet afgør, om en standard gateway er nok. VerifyID stiller de spørgsmål, du bør besvare, inden du vælger: Skal kunderne kunne betale med MobilePay eller Apple Pay? Ønsker du at tilbyde faktura eller delbetaling? Skal gatewayen kunne håndtere abonnementer? Og skal den kunne integrere med en aldersverifikationsløsning? Er svaret ja på abonnementer, er det et krav til selve gatewayen og ikke kun til en enkelt betalingsmetode.

Faktura, delbetaling og finansiering ligger typisk hos separate udbydere. VerifyID nævner Klarna, Anyday og Trustly blandt de løsninger, der er separate betalingsmuligheder og ikke en del af betalingsgatewayen. Ved faktura og delbetaling får du derfor endnu en udbyder at integrere, afstemme og forholde dig til i kundeservicen – og disse metoder skal med i overvejelsen om, hvor i flowet verifikation og kundedata håndteres.

Aldersverifikation i checkout – før eller efter betaling?

Placeringen af MitID-aldersverifikation er et teknisk valg med reel effekt. VerifyID forklarer, at hvis aldersverifikationen først kommer, efter kunden har forladt hjemmesiden og er videre til betalingsgatewayen, kan den omgås, hvis du tilbyder alternative betalingsmetoder – fordi disse er separate betalingsmuligheder og ikke en del af betalingsgatewayen. Anbefalingen er derfor, at aldersverifikationen sker, før kunden videresendes til betalingsgatewayen, altså direkte i din egen checkout, så alle kunder verificeres uanset valg af betalingsmetode.

Praktisk betyder det, at verifikationen skal bygges ind i selve shopløsningen og ikke lægges ud til den enkelte betalingsudbyder. VerifyID nævner konkrete integrationer som MitID til WooCommerce og MitID til PrestaShop, hvor verifikationen sker i shopflowet. Lægger du i stedet kontrollen efter betalingsvalget, skal du være opmærksom på, at de alternative metoder kan passere udenom.

Betalingsvalg der øger konverteringen

Antallet af betalingsmuligheder slår direkte igennem på gennemførte køb. ePay formulerer det som, at jo flere betalingsvalg, desto flere gennemførte køb, og nævner spændet fra Dankort og Visa til MobilePay og Apple Pay. Bring citerer Vipps' produktchef Jørgen Selfors for, at konverteringsraten er markant højere for kunder, der bruger Vipps-login i checkout, sammenlignet med dem, der benytter browserens autocomplete-funktion – et argument for at lade kunden identificere sig og betale i samme, kendte flow.

Tillid og kundeloyalitet hænger sammen med betalingsoplevelsen. Dansk Erhvervs E-handelsanalyse for 1. halvår 2025 viser, at Zalando fastholder førstepladsen med 5,8 % af forbrugernes seneste onlinekøb mod 4,5 % året før, mens Temu falder fra 3,7 til 2,9 % – en tilbagegang, Dansk Erhverv kæder sammen med en NPS på blot 1. Samme analyse viser, at Matas er næststørst, at Proshop går frem til en 4. plads, og at de to danske virksomheder scorer højest på NPS: Proshop med 56 og Matas med 51. De 10 mest anvendte netbutikker stod i 1. halvår 2025 for 22,8 % af alle handler ekskl. abonnementer mod 20,7 % i samme periode 2024.

Mobiloptimering er en del af samme billede. Bring peger på, at Temu er dygtig til at optimere til mobilen, og at 28 % i Danmark har handlet hos Temu inden for de sidste seks måneder. Samtidig skal du håndtere den friktion, danske betalingskrav skaber: Danske Bank oplyser, at en kunde uden MitID eller personligt kodeord klar kan risikere ikke at kunne gennemføre sine køb. Tydelig information i checkout om, hvilken godkendelsesmetode der kræves, er derfor et konkret greb mod spildte ordrer.

De 10 mest anvendte netbutikker i Danmark – 1. halvår 2025

Kort opsummering til webshopejere

Start med at afklare behov, før du sammenligner udbydere: Kort er stadig basis, men betalingsapps var i december 2024 den mest anvendte betalingsform, og MobilePay er den dominerende app. Skal du desuden håndtere abonnementer, faktura eller delbetaling – og skal en MitID-aldersverifikation ligge i din egen checkout, så den ikke kan omgås via alternative betalingsmetoder? Afklar også, om din gateway skal kunne integrere med Shopify, WooCommerce eller PrestaShop, og om dens plugins er veldokumenterede og vedligeholdte, da ustabil checkout fører til tabte ordrer.

Sammenlign derefter på de komponenter, der faktisk koster: transaktionsgebyr som fast beløb plus procent, månedligt abonnement, opstartsgebyr og eventuelle særgebyrer for MobilePay eller internationale kort. Verificér, at gatewayen er PCI-certificeret og dokumenteret stabil, at supporten kan trækkes i, når en betaling fejler, og at de betalingsmetoder, du tilbyder, også fungerer for kunder uden MitID eller med betalingskort i apps, hvor godkendelse sker med personligt kodeord og sms.